3•15｜成人教育掉入“培训贷”？

只是想报名学习提升学历，没想到却背上了贷款……

陈雪（化名）今年21岁，2024年上半年，其通过社交平台接触到西安某教育机构推荐的成人自考本科项目，在销售人员诱导性营销话术下签署协议，还以“助学贷款”的名义在小雨点小贷上贷款了6000多元。

因实际服务与宣传严重不符，陈雪提出退费诉求却遭到拒绝，便停止支付每个月的分期贷款。随后，陈雪不断收到了催款平台和教育机构的连番轰炸，存在暴力催收、打通讯录泄露隐私等行为。

陈雪的遭遇并非个例。

近年来，成人教育市场的乱象正在集中显现，退费难、虚假宣传、卷款跑路等情况屡有发生，且涉及全国多地，历年都是投诉的重要领域之一。《每日经济新闻》记者注意到，黑猫投诉平台上，仅以“成人教育退款”为关键词进行搜索，投诉就多达上千条。

部分机构利用信息差制造焦虑，以“两年拿证”“保过”诱导消费者，实则课程质量低劣。有的机构甚至以“助学贷款”名义推荐借贷平台，隐瞒手续费及接入征信等关键信息，通过分期贷款绑定高额课程，导致消费者最终既未获得学历又背负债务。

陷入“培训贷”

陈雪报名的机构名叫西安卓奥嘉学教育科技有限公司（简称：西安卓奥教育）。

根据天眼查，该公司成立于2021年10月，早年业务是商务咨询，2022年5月变更了公司名称及经营范围，成为一家“教育咨询服务”类公司。黑猫投诉平台上，关于西安卓奥教育的投诉多达61条，投诉内容指向虚假宣传、诱导办理分期以及退费难。

根据陈雪向记者展示的聊天记录截图，2024年上半年，其在社交平台看到成人提升学历的广告后留下联系方式想咨询，一名自称是招生办何老师的销售人员联系到陈雪，其表示所在公司为广东某教育机构设置的西北五省分中心，在全国都有招生部，是指定的社会大自考位。

来源：受访者提供

其向陈雪承诺两年拿证，并表示“考试非常简单，毕业几十年的大叔都能考过”“只要不跑题、不交白卷基本上都没问题”。

但对于20岁出头，刚刚从职校毕业还未参加工作的陈雪而言，6980元的报名费无疑是一笔“巨款”。

看出陈雪的犹豫后，上述销售人员利用“福利政策名额有限”制造紧迫感，同时推出“专项助学分期”方案，将6980元学费拆解为首期698元+ 9期698元的分期付款模式，并承诺没有任何手续费和利息。

来源：受访者提供

北京嘉潍律师事务所律师赵占领告诉记者，“关于‘助学贷款’含义的理解，机构某种程度有一定的误导，尤其是名额有限、申请名额的说法，通过营销技巧制造一种假象，从而达成目的。”

根据陈雪向记者提供的贷款合同，贷款平台名为“小雨点”，贷款手续费为565.38元，且已接入征信系统。同时，该笔借款采用“受托支付”模式，陈雪并没有拿到这笔钱，借款直接划进了西安卓奥教育的“口袋”。

来源：受访者提供

“报名之后他给我发了一个二维码，说是公司做的一个学习网课的APP，然后就什么都不管了。”陈雪告诉每经记者，“课也是网上都能搜到的那种资料，没有什么价值。”

在意识到实际服务与宣传完全不符后，陈雪便要求退费，但遭到该机构拒绝，随后陈雪便停止支付每个月的分期贷款。

陈雪告诉记者，“付了5期之后就没有再付了，然后他们就开始用各种手段催收。天天发短信、打电话，让律师起诉我，还给我的家人、朋友都打了电话，严重影响到了我的生活。”

“我也有过咨询，如果想维权还是很难的。一是要跨省，维权成本太高了；二是金额不够，还有合同在，合同设置的很多条例都是‘擦边球’。”陈雪表示，“他们就是利用信息差，我们刚毕业不太了解，就想着提升一下学历，然后就被忽悠了。”

“壳公司”打配合

陈雪的遭遇并非个例，打着成人教育培训“幌子”诱导消费的机构，也远不止西安卓奥教育一家。

李阳（化名）报名的机构叫陕西硕科教育信息咨询有限公司（简称：陕西硕科），和陈雪遇到的套路如出一辙，贷款平台也叫“小雨点”。稍有不同的是，李阳的总费用为5480元，报名完成后，除了网课之外，陕西硕科还给李阳寄去了三本教辅资料。

来源：受访者提供

“合同就是用手机发过来的，字体非常小的，也没仔细看就签了。”李阳告诉每经记者，还向记者出示了最终收到的贷款合同，借款人签字处为签名印章形式。“贷款找我要了个身份证和验证码就办理好，上面字都不是我签的。”

根据每经记者在黑猫投诉平台、社交平台以及实际采访中发现，多起“培训贷”投诉都指向了“小雨点小贷” 。

公开资料显示，小雨点小贷成立于2015年12月，旗下产品有雨商贷、雨花贷（小雨花）。

其中，雨花贷（小雨花）为消费贷，专注职业技能培训教育分期信贷服务，主要和各省的职业教育中职、高职合作，涉及汽修、高铁客服、厨师等30多个职业教育场景。

在重庆网络问政平台、黑猫投诉等平台上，关于“小雨点小贷”的投诉也频频出现。

不过，和绝大多数退款无门、投诉无用的消费者相比，李阳略微“幸运”一点。其在报名第二个月就发觉不对要求对方退款，多次遭到拒绝后，李阳停止支付分期费用，并找到律师起诉了陕西硕科，经过一年多的拉扯，终于在前段时间收到了对方退还的部分费用。

“他们最后都把我拉黑了，我还一直收到小雨点的催款短信，还以为没有后续了。”李阳告诉记者，“虽然最终还是少退了1000多，退的钱还不够支付律师费用的，但不争馒头争口气，不能就这么把我的钱拿走了。”

有意思的是，根据李阳提供的证据，其报名的公司为陕西硕科，但支付、退款费用的商户名称却是西安拓鑫筑航教育科技有限公司（简称“西安拓鑫”）。

来源：受访者提供

天眼查显示，这两家公司不仅注册地址相同，股东和高管也存在交叉任职。其中，西安拓鑫员工数量有11人，陕西硕科参保人数和人员规模均为0，这是典型的“壳公司”模式。

来源：天眼查

针对上述投诉，每经记者亦拨打西安卓奥教育、陕西硕科的公开电话进行采访，其电话均无人接听。

除了上述两家企业外，据每经记者不完全统计，黑猫投诉平台上，关于陕西琛泽教育科技有限公司的投诉为31条；西安考轻松教育科技有限公司的投诉有113条，陕西焱才教育科技有限公司投诉达到34条……

针对陕西知学网教育的多达221条，但根据投诉内容来看，该公司应该已处于失联状态。

乱象何时休？

而这仅仅是“冰山一角”。

若将视野拉至全国范围，黑猫投诉平台上，关于教育退费、成人教育退费的投诉多达上万条，金额从数千元至数万元不等，大多涉及虚假宣传、夸大承诺、诱导贷款、霸王条款以及退费难等问题。消费者的维权、避雷的帖子在各大社交平台不断涌现。

尤其近年来，关于教育机构跑路、“培训贷”等消息不绝于耳，媒体曝光度也极高，但类似事件依然屡屡发生。

一方面，成人教育培训项目多、办学点分散、课程质量良莠不齐，且市场竞争日趋激烈。一些机构利用消费者追求技能、学历提升的心理，诱骗消费者支付高昂学费，只要消费者购买了课程包就不能退款，将生意做成了“一锤子买卖”。

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同时，还会在合同里设置极为苛刻和利己的退款条件。比如，要求学员提供各种复杂的证明材料，或者是限定退款的时间和方式。有些机构甚至会故意拖延退款时间，让学员在漫长的等待中耗尽耐心，最终不得不放弃退款的念头。

另一方面，消费者年纪都不大，多集中在20-25岁，且分布在全国各地，异地投诉和起诉的成本和难度让许多消费者望而却步。甚至有的机构“打一枪换个地方”，就此失联，使得消费者投诉无门。

赵占领向每经记者分析称，“联系不到不是问题，关键是这样的公司就是一个‘壳’，还没有什么钱，甚至法定代表人也是随便找一个限高之后没有实际影响的来规避起诉或者规避执行。”

关于如何维权，赵占领认为，还是要看证据，保留好合同原件、宣传资料、缴费凭证等相关凭证。

“首先是利用虚假承诺、诱导消费，需要消费者出示有相关的证据来证明，在购买相关服务之前，教育培训机构有做出相关承诺的行为。其次要证明承诺的内容有些是虚假宣传虚假的，实际上是做不到的，如果说确实有虚假的这种承诺，那么教育培训机构这种做法本身就涉嫌构成欺诈，是可以要求退一赔三的。”

“监管部门也应该时不时地来一些抽检，事前说实话对每个机构都进行监督确实很难，但一旦接到举报还是要迅速、严厉地调查和查处。”赵占领告诉记者。

此外，赵占领也提醒称，消费者在选择网络教育培训机构时，一定要优先选择有资质、市场认可度高的机构；评估营销宣传的真实性，警惕以“保过”等绝对化用语及金融服务诱导消费；重点核查收费标准、课程内容、退费条件等核心条款，注意格式条款中的免责陷阱；妥善留存关键证据等。