66岁女子骑自行车逆行闯红灯被撞身亡，网约车被判次责需赔50万，申请“统筹保险”理赔迟迟难兑现

“我花9000元钱买的‘统筹险’，结果真出事了却迟迟理赔不了。现在我的网约车被扣了，银行卡也被冻结了，我该咋办呢？”

近日，江苏省南通市网约车司机朱先生向华商报大风新闻反映自己的遭遇时叫苦不迭，记者采访了知名律师给其支招。

保险公司拒保，网约车无奈选择“统筹保险”

2023年5月，南通市民朱先生通过分期付款的方式购置了一辆网约车，以此作为谋生手段。由于第一年发生过一起事故，理赔金额达3万元，所以在次年续保时，原商业保险公司拒绝为他承保。无奈之下，朱先生只好在平安保险购买了交强险，而商业保险部分，在理赔员的推荐下，他联系了中鹏统筹科技（山西）有限公司，选择了交通安全统筹服务。

“当时对方介绍说，这个统筹保险和保险公司的商业险功能一样，出事后能理赔。”朱先生回忆道。2024年续保的时候，他向中鹏统筹科技（山西）有限公司的业务员支付了近9000元，购买了所谓的“统筹保险”，随后收到了对方发来的电子保单。

交通安全统筹电子合同（部分）

华商报大风新闻记者查看这份电子合同发现，主要参统项目包括机动车损失统筹，统筹金额（责任金额）为113074元，机动车第三方责任统筹金额为1500000元。统筹期限从2024年5月19日至2025年5月18日。

此外，合同中特别提醒：“您参统的是互助性的机动车交通安全统筹综合服务，并不属于保险合同。”

自行车闯红灯逆行引发事故，网约车被判次责

2024年11月7日上午9时许，朱先生像往常一样驾驶网约车行驶在南通街头，在路口与一位骑自行车的老者发生交通事故。“事故发生在路口，那位老者骑自行车闯红灯还逆行，我没及时发现，就撞上去了。老人经抢救无效不幸身亡。交警判定我承担次要责任。”朱先生介绍，“经鉴定，当时我的车速在38公里/小时以下。”

事故认定书（部分）

交通事故认定书显示，顾某1958年出生，女性。事故发生时朱先生驾驶小型轿车，途经南通市崇川区园林路通甲路路口，由北向南行驶过程中，车辆前左侧碰撞到顾某所骑由北向南逆向进入路口后向西南行驶的自行车右前侧，导致顾某受伤，次日经抢救无效死亡，两车受损并造成相关物损。

事故原因分析指出，当事人顾某未按交通信号通行，通过路口时未确保安全，其行为在事故中所起作用以及过错的严重程度较大；当事人朱先生驾车通过路口时未注意观察路口情况，未能确保安全通行，其行为在事故中所起作用以及过错的严重程度较小。

“事故责任划分我承担三成，对方承担七成。”朱先生说，“交警解释，如果对方骑的是电瓶车，我或许无责，但因为对方骑的是自行车，我因未注意观察路口情况，所以被判次责。”

理赔进度缓慢，司机车被扣银行卡被冻结

事故发生后，朱先生第一时间联系了交强险投保公司平安保险和中鹏统筹。“平安保险按照致人死亡的赔偿上限，很快就给对方家属赔付了18万元。”朱先生说，“然而，剩余部分中鹏统筹却一直没有赔付进展。”

由于死者家属要求朱先生赔偿50万元，除去平安保险交强险已赔付的18万元，剩余的赔偿金额朱先生个人无力承担，而中鹏统筹又毫无进展，12月，死者家属申请了财产保全，朱先生的网约车被扣押，银行卡也被冻结。“按照我和统筹公司签的合同，机动车第三方责任统筹金额为1500000元，完全可以覆盖赔偿。但统筹公司那边遥遥无期，自己的网约车是分期购买的，每月要还4000元分期款。车被扣后，我不仅没了收入来源，每月还得按时还款。”朱先生无奈地说，“我当初花9000元买统筹保险，就是为了分担风险，出事后能快速获得理赔。可事发后我多次联系中鹏统筹，工作人员总是说正在办理。到现在快4个月了，都没有明确答复。”

中鹏统筹：理赔需层层审核，正在推进

2月28日，华商报大风新闻记者联系了处理此次事故的中鹏统筹工作人员。得知记者咨询朱先生理赔进展后，该工作人员表示公司正在积极推进。

“事故材料公司需要审核两遍，之后交给财务审核，审核通过才能赔付。”工作人员称，“目前已通过第一次审核，正在积极办理。”

当记者询问能否给出赔付期限时，工作人员表示他也不清楚具体时间。记者进一步咨询理赔申请能否通过审核以及赔付比例等问题时，工作人员称最终由财务确认。

中消协、中保协曾经预警：统筹保险并非真正保险

2024年12月3日，中国保险行业协会发布关于“机动车辆安全统筹业务”等的风险提示。近期，多地收到投诉反映，社会上一些非保险公司销售机动车辆安全统筹服务产品并开展类似业务（以下简称“机动车辆安全统筹业务” ）。

为保障广大车主合法权益，维护经济社会秩序和社会公共利益，协会对“机动车辆安全统筹业务”存在的风险进行提示：“机动车辆安全统筹业务”不受《中华人民共和国保险法》保护；该业务经营者失信风险大，此类经营者并非持牌保险机构，相关业务缺乏严格的偿付能力、准备金、消费者保护等监管约束，极易出现资金链断裂、“跑路”等情况。一旦发生交通事故，车主可能面临无法获得赔偿或无法足额获得赔偿的风险。

此外，2025年2月6日，中国消费者协会发布2024年全国消协组织受理投诉情况分析，点名“车辆统筹保险”投诉量激增。消费者投诉的问题主要集中在三个方面：一是业务员冒充知名保险公司，将“统筹保险”伪装成正规商业保险，消费者付款后才发现保单并非由正规保险公司出具；二是售后理赔困难，“统筹保险”公司业务员失联，出险后不仅只能去指定修理厂维修，还面临赔付难题；三是退保困难，消费者要求退款时遭遇商家拖延或拒绝，即便合同未生效，退款时仍被收取高额手续费。

律师说法：合同仍受法律保护，车主可起诉交通安全统筹公司

陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善认为：虽说统筹保险不受保险法调整，但是其受民法典调整，仍受法律保护。只要交通安全统筹合约是双方的真实合意、真实意思表达，则是合法有效的，交通安全统筹公司就应按照合同约定支付赔款。

赵良善表示，鉴于目前交通安全统筹公司找各种理由搪塞司机，以达到拖延赔付的意图，司机不妨与死者家属协商，在协商过程中，尽量通知交通安全统筹公司参与，先和死者家属协商赔偿金额，同时，力争拟定协议予以分期支付。

司机与死者家属私下达成和解后，申请法院解冻司机银行账户以及解除对司机车辆的查封，继而使得司机能够运营车辆挣钱，挣了钱，则可以保障死者家属的后续赔付。

诚然，司机也不能硬生生地等待交通安全统筹公司自行赔付，司机全然可以先行起诉交通安全统筹公司，在诉前或诉中，也可以申请法院对交通安全统筹公司采取财产保全措施，以确保赔款尽早到位，进而消弭司机和死者家属的顾虑。

华商报大风新闻记者 谢涛